अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹20 लाख की 2 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹92,290 | ₹2,14,956 | ₹22,14,956 |
| 12% | ₹94,147 | ₹2,59,527 | ₹22,59,527 |
| 14% | ₹96,026 | ₹3,04,618 | ₹23,04,618 |
| 16% | ₹97,926 | ₹3,50,229 | ₹23,50,229 |
| 18% | ₹99,848 | ₹3,96,357 | ₹23,96,357 |
| 20% | ₹1,01,792 | ₹4,42,999 | ₹24,42,999 |
| 22% | ₹1,03,756 | ₹4,90,151 | ₹24,90,151 |
| 24% | ₹1,05,742 | ₹5,37,813 | ₹25,37,813 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹74,147 | ₹20,000 | ₹19,25,853 |
| महीना 2 | ₹74,888 | ₹19,259 | ₹18,50,965 |
| महीना 3 | ₹75,637 | ₹18,510 | ₹17,75,327 |
| महीना 4 | ₹76,394 | ₹17,753 | ₹16,98,934 |
| महीना 5 | ₹77,158 | ₹16,989 | ₹16,21,776 |
| महीना 6 | ₹77,929 | ₹16,218 | ₹15,43,847 |
| महीना 7 | ₹78,708 | ₹15,438 | ₹14,65,138 |
| महीना 8 | ₹79,496 | ₹14,651 | ₹13,85,643 |
| महीना 9 | ₹80,291 | ₹13,856 | ₹13,05,352 |
| महीना 10 | ₹81,093 | ₹13,054 | ₹12,24,259 |
| महीना 11 | ₹81,904 | ₹12,243 | ₹11,42,355 |
| महीना 12 | ₹82,723 | ₹11,424 | ₹10,59,631 |
| महीना 13 | ₹83,551 | ₹10,596 | ₹9,76,081 |
| महीना 14 | ₹84,386 | ₹9,761 | ₹8,91,694 |
| महीना 15 | ₹85,230 | ₹8,917 | ₹8,06,464 |
| महीना 16 | ₹86,082 | ₹8,065 | ₹7,20,382 |
| महीना 17 | ₹86,943 | ₹7,204 | ₹6,33,439 |
| महीना 18 | ₹87,813 | ₹6,334 | ₹5,45,626 |
| महीना 19 | ₹88,691 | ₹5,456 | ₹4,56,936 |
| महीना 20 | ₹89,578 | ₹4,569 | ₹3,67,358 |
| महीना 21 | ₹90,473 | ₹3,674 | ₹2,76,885 |
| महीना 22 | ₹91,378 | ₹2,769 | ₹1,85,507 |
| महीना 23 | ₹92,292 | ₹1,855 | ₹93,215 |
| महीना 24 | ₹93,215 | ₹932 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹20,000 और आख़िरी का लगभग ₹932। आधा लोन लगभग महीना 13 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹20 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,77,698 | ₹1,32,371 |
| 2 साल | ₹94,147 | ₹2,59,527 |
| 3 साल | ₹66,429 | ₹3,91,430 |
| 5 साल | ₹44,489 | ₹6,69,334 |
| 7 साल | ₹35,305 | ₹9,65,659 |
| 10 साल | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
1 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹1,27,156 ब्याज बचता है। 3 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹1,31,904 ब्याज बढ़ जाता है।
2 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹12 लाख | ₹56,488 | ₹1,55,716 |
| ₹15 लाख | ₹70,610 | ₹1,94,645 |
| ₹20 लाख | ₹94,147 | ₹2,59,527 |
| ₹25 लाख | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| ₹30 लाख | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹94,147 की EMI लगभग ₹1,89,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।