अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹25 लाख की 2 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,15,362 | ₹2,68,696 | ₹27,68,696 |
| 12% | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 | ₹28,24,408 |
| 14% | ₹1,20,032 | ₹3,80,773 | ₹28,80,773 |
| 16% | ₹1,22,408 | ₹4,37,787 | ₹29,37,787 |
| 18% | ₹1,24,810 | ₹4,95,446 | ₹29,95,446 |
| 20% | ₹1,27,240 | ₹5,53,748 | ₹30,53,748 |
| 22% | ₹1,29,695 | ₹6,12,689 | ₹31,12,689 |
| 24% | ₹1,32,178 | ₹6,72,266 | ₹31,72,266 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹92,684 | ₹25,000 | ₹24,07,316 |
| महीना 2 | ₹93,611 | ₹24,073 | ₹23,13,706 |
| महीना 3 | ₹94,547 | ₹23,137 | ₹22,19,159 |
| महीना 4 | ₹95,492 | ₹22,192 | ₹21,23,667 |
| महीना 5 | ₹96,447 | ₹21,237 | ₹20,27,220 |
| महीना 6 | ₹97,411 | ₹20,272 | ₹19,29,809 |
| महीना 7 | ₹98,386 | ₹19,298 | ₹18,31,423 |
| महीना 8 | ₹99,369 | ₹18,314 | ₹17,32,054 |
| महीना 9 | ₹1,00,363 | ₹17,321 | ₹16,31,690 |
| महीना 10 | ₹1,01,367 | ₹16,317 | ₹15,30,324 |
| महीना 11 | ₹1,02,380 | ₹15,303 | ₹14,27,943 |
| महीना 12 | ₹1,03,404 | ₹14,279 | ₹13,24,539 |
| महीना 13 | ₹1,04,438 | ₹13,245 | ₹12,20,101 |
| महीना 14 | ₹1,05,483 | ₹12,201 | ₹11,14,618 |
| महीना 15 | ₹1,06,538 | ₹11,146 | ₹10,08,080 |
| महीना 16 | ₹1,07,603 | ₹10,081 | ₹9,00,478 |
| महीना 17 | ₹1,08,679 | ₹9,005 | ₹7,91,799 |
| महीना 18 | ₹1,09,766 | ₹7,918 | ₹6,82,033 |
| महीना 19 | ₹1,10,863 | ₹6,820 | ₹5,71,170 |
| महीना 20 | ₹1,11,972 | ₹5,712 | ₹4,59,198 |
| महीना 21 | ₹1,13,092 | ₹4,592 | ₹3,46,106 |
| महीना 22 | ₹1,14,223 | ₹3,461 | ₹2,31,883 |
| महीना 23 | ₹1,15,365 | ₹2,319 | ₹1,16,518 |
| महीना 24 | ₹1,16,518 | ₹1,165 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹25,000 और आख़िरी का लगभग ₹1,165। आधा लोन लगभग महीना 13 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹25 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹2,22,122 | ₹1,65,464 |
| 2 साल | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| 3 साल | ₹83,036 | ₹4,89,288 |
| 5 साल | ₹55,611 | ₹8,36,667 |
| 7 साल | ₹44,132 | ₹12,07,074 |
| 10 साल | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
1 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹1,58,945 ब्याज बचता है। 3 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹1,64,880 ब्याज बढ़ जाता है।
2 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹15 लाख | ₹70,610 | ₹1,94,645 |
| ₹20 लाख | ₹94,147 | ₹2,59,527 |
| ₹25 लाख | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| ₹30 लाख | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
| ₹40 लाख | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,17,684 की EMI लगभग ₹2,36,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।