अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹40 लाख की 2 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,84,580 | ₹4,29,913 | ₹44,29,913 |
| 12% | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 | ₹45,19,053 |
| 14% | ₹1,92,052 | ₹6,09,237 | ₹46,09,237 |
| 16% | ₹1,95,852 | ₹7,00,459 | ₹47,00,459 |
| 18% | ₹1,99,696 | ₹7,92,714 | ₹47,92,714 |
| 20% | ₹2,03,583 | ₹8,85,997 | ₹48,85,997 |
| 22% | ₹2,07,513 | ₹9,80,303 | ₹49,80,303 |
| 24% | ₹2,11,484 | ₹10,75,625 | ₹50,75,625 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹1,48,294 | ₹40,000 | ₹38,51,706 |
| महीना 2 | ₹1,49,777 | ₹38,517 | ₹37,01,929 |
| महीना 3 | ₹1,51,275 | ₹37,019 | ₹35,50,655 |
| महीना 4 | ₹1,52,787 | ₹35,507 | ₹33,97,867 |
| महीना 5 | ₹1,54,315 | ₹33,979 | ₹32,43,552 |
| महीना 6 | ₹1,55,858 | ₹32,436 | ₹30,87,694 |
| महीना 7 | ₹1,57,417 | ₹30,877 | ₹29,30,277 |
| महीना 8 | ₹1,58,991 | ₹29,303 | ₹27,71,286 |
| महीना 9 | ₹1,60,581 | ₹27,713 | ₹26,10,705 |
| महीना 10 | ₹1,62,187 | ₹26,107 | ₹24,48,518 |
| महीना 11 | ₹1,63,809 | ₹24,485 | ₹22,84,709 |
| महीना 12 | ₹1,65,447 | ₹22,847 | ₹21,19,262 |
| महीना 13 | ₹1,67,101 | ₹21,193 | ₹19,52,161 |
| महीना 14 | ₹1,68,772 | ₹19,522 | ₹17,83,389 |
| महीना 15 | ₹1,70,460 | ₹17,834 | ₹16,12,929 |
| महीना 16 | ₹1,72,165 | ₹16,129 | ₹14,40,764 |
| महीना 17 | ₹1,73,886 | ₹14,408 | ₹12,66,878 |
| महीना 18 | ₹1,75,625 | ₹12,669 | ₹10,91,253 |
| महीना 19 | ₹1,77,381 | ₹10,913 | ₹9,13,871 |
| महीना 20 | ₹1,79,155 | ₹9,139 | ₹7,34,716 |
| महीना 21 | ₹1,80,947 | ₹7,347 | ₹5,53,770 |
| महीना 22 | ₹1,82,756 | ₹5,538 | ₹3,71,013 |
| महीना 23 | ₹1,84,584 | ₹3,710 | ₹1,86,430 |
| महीना 24 | ₹1,86,430 | ₹1,864 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹40,000 और आख़िरी का लगभग ₹1,864। आधा लोन लगभग महीना 13 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹40 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹3,55,395 | ₹2,64,742 |
| 2 साल | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| 3 साल | ₹1,32,857 | ₹7,82,861 |
| 5 साल | ₹88,978 | ₹13,38,667 |
| 7 साल | ₹70,611 | ₹19,31,318 |
| 10 साल | ₹57,388 | ₹28,86,606 |
1 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹2,54,311 ब्याज बचता है। 3 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹2,63,807 ब्याज बढ़ जाता है।
2 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹25 लाख | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| ₹30 लाख | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
| ₹40 लाख | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| ₹50 लाख | ₹2,35,367 | ₹6,48,817 |
| ₹75 लाख | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,88,294 की EMI लगभग ₹3,77,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।