अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹75 लाख की 2 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹3,46,087 | ₹8,06,087 | ₹83,06,087 |
| 12% | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 | ₹84,73,225 |
| 14% | ₹3,60,097 | ₹11,42,319 | ₹86,42,319 |
| 16% | ₹3,67,223 | ₹13,13,360 | ₹88,13,360 |
| 18% | ₹3,74,431 | ₹14,86,338 | ₹89,86,338 |
| 20% | ₹3,81,719 | ₹16,61,244 | ₹91,61,244 |
| 22% | ₹3,89,086 | ₹18,38,068 | ₹93,38,068 |
| 24% | ₹3,96,533 | ₹20,16,798 | ₹95,16,798 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹2,78,051 | ₹75,000 | ₹72,21,949 |
| महीना 2 | ₹2,80,832 | ₹72,219 | ₹69,41,117 |
| महीना 3 | ₹2,83,640 | ₹69,411 | ₹66,57,478 |
| महीना 4 | ₹2,86,476 | ₹66,575 | ₹63,71,001 |
| महीना 5 | ₹2,89,341 | ₹63,710 | ₹60,81,660 |
| महीना 6 | ₹2,92,234 | ₹60,817 | ₹57,89,426 |
| महीना 7 | ₹2,95,157 | ₹57,894 | ₹54,94,269 |
| महीना 8 | ₹2,98,108 | ₹54,943 | ₹51,96,161 |
| महीना 9 | ₹3,01,089 | ₹51,962 | ₹48,95,071 |
| महीना 10 | ₹3,04,100 | ₹48,951 | ₹45,90,971 |
| महीना 11 | ₹3,07,141 | ₹45,910 | ₹42,83,830 |
| महीना 12 | ₹3,10,213 | ₹42,838 | ₹39,73,617 |
| महीना 13 | ₹3,13,315 | ₹39,736 | ₹36,60,302 |
| महीना 14 | ₹3,16,448 | ₹36,603 | ₹33,43,854 |
| महीना 15 | ₹3,19,613 | ₹33,439 | ₹30,24,241 |
| महीना 16 | ₹3,22,809 | ₹30,242 | ₹27,01,433 |
| महीना 17 | ₹3,26,037 | ₹27,014 | ₹23,75,396 |
| महीना 18 | ₹3,29,297 | ₹23,754 | ₹20,46,099 |
| महीना 19 | ₹3,32,590 | ₹20,461 | ₹17,13,509 |
| महीना 20 | ₹3,35,916 | ₹17,135 | ₹13,77,593 |
| महीना 21 | ₹3,39,275 | ₹13,776 | ₹10,38,318 |
| महीना 22 | ₹3,42,668 | ₹10,383 | ₹6,95,650 |
| महीना 23 | ₹3,46,095 | ₹6,957 | ₹3,49,555 |
| महीना 24 | ₹3,49,555 | ₹3,496 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹75,000 और आख़िरी का लगभग ₹3,496। आधा लोन लगभग महीना 13 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹75 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
| 3 साल | ₹2,49,107 | ₹14,67,864 |
| 5 साल | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 |
| 7 साल | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 |
| 10 साल | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 |
3 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹4,94,639 ब्याज बढ़ जाता है।
2 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹40 लाख | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| ₹50 लाख | ₹2,35,367 | ₹6,48,817 |
| ₹75 लाख | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
| ₹1 करोड़ | ₹4,70,735 | ₹12,97,633 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹3,53,051 की EMI लगभग ₹7,07,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।