अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹75 लाख की 7 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,24,509 | ₹29,58,746 | ₹1,04,58,746 |
| 12% | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 | ₹1,11,21,222 |
| 14% | ₹1,40,550 | ₹43,06,207 | ₹1,18,06,207 |
| 16% | ₹1,48,965 | ₹50,13,100 | ₹1,25,13,100 |
| 18% | ₹1,57,634 | ₹57,41,238 | ₹1,32,41,238 |
| 20% | ₹1,66,546 | ₹64,89,906 | ₹1,39,89,906 |
| 22% | ₹1,75,695 | ₹72,58,345 | ₹1,47,58,345 |
| 24% | ₹1,85,069 | ₹80,45,761 | ₹1,55,45,761 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹7,27,919 | ₹8,60,827 | ₹67,72,081 |
| साल 2 | ₹8,20,237 | ₹7,68,509 | ₹59,51,845 |
| साल 3 | ₹9,24,263 | ₹6,64,483 | ₹50,27,581 |
| साल 4 | ₹10,41,483 | ₹5,47,263 | ₹39,86,098 |
| साल 5 | ₹11,73,569 | ₹4,15,177 | ₹28,12,529 |
| साल 6 | ₹13,22,407 | ₹2,66,339 | ₹14,90,122 |
| साल 7 | ₹14,90,122 | ₹98,624 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹8,60,827 और आख़िरी का लगभग ₹98,624। आधा लोन लगभग साल 5 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹75 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
| 3 साल | ₹2,49,107 | ₹14,67,864 |
| 5 साल | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 |
| 7 साल | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 |
| 10 साल | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 |
5 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹11,11,220 ब्याज बचता है। 10 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹17,91,164 ब्याज बढ़ जाता है।
7 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹40 लाख | ₹70,611 | ₹19,31,318 |
| ₹50 लाख | ₹88,264 | ₹24,14,148 |
| ₹75 लाख | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 |
| ₹1 करोड़ | ₹1,76,527 | ₹48,28,296 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,32,395 की EMI लगभग ₹2,65,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।