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लोन और क्रेडिट शब्दकोश
लोन लेते समय मिलने वाले शब्द, एक-दो पंक्तियों में आसान भाषा में। पूरी जानकारी के लिए लिंक पर जाएँ।
A
- Account Aggregator (अकाउंट एग्रीगेटर)
- RBI से लाइसेंस प्राप्त NBFC जो आपकी सहमति से आपका वित्तीय डेटा, जैसे बैंक स्टेटमेंट, एन्क्रिप्ट करके बैंक से लेंडर तक पहुँचाती है। यह डेटा पढ़ या रख नहीं सकती। अकाउंट एग्रीगेटर क्या है →
- Amortisation schedule (भुगतान तालिका)
- एक तालिका जो हर EMI में बताती है कि कितना ब्याज में गया, कितना मूलधन में और कितना बकाया बचा। EMI कैसे कैलकुलेट करें →
- APR (सालाना कुल लागत)
- Annual Percentage Rate — ब्याज और फ़ीस मिलाकर लोन की पूरी सालाना लागत, जो Key Fact Statement में लिखी होती है। लोन ऑफ़र की तुलना के लिए सबसे सही नंबर।
- Average bank balance (औसत बैंक बैलेंस)
- किसी अवधि में या हर महीने तय तारीख़ों पर खाते का औसत बैलेंस, जिससे लेंडर देखते हैं कि आप EMI उठा पाएँगे या नहीं।
B
- Balance transfer (बैलेंस ट्रांसफ़र)
- चल रहे लोन का बकाया किसी नए लेंडर के पास ले जाना, आम तौर पर कम दर या बेहतर शर्तों के लिए।
- Bounce (बाउंस)
- पैसे की कमी या किसी और वजह से EMI ऑटो-डेबिट का फ़ेल होना या चेक लौटना। इस पर चार्ज लगता है और लोन के फ़ैसले में यह आपके ख़िलाफ़ जाता है।
- Bullet repayment (एकमुश्त भुगतान)
- अवधि के अंत में मूलधन एक बार में चुकाना, ब्याज बीच में या अंत में — कुछ गोल्ड लोन में आम।
C
- Cash credit (कैश क्रेडिट)
- बिज़नेस के लिए वर्किंग कैपिटल लिमिट, आम तौर पर स्टॉक और उधारी के आधार पर; ब्याज सिर्फ़ इस्तेमाल की गई रकम पर। वर्किंग कैपिटल लोन →
- CGTMSE
- Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises — सूक्ष्म और लघु उद्यमों के बिना गिरवी लोन के एक हिस्से की गारंटी देता है; अप्रैल 2025 से ₹10 करोड़ तक। बिना गिरवी बिज़नेस लोन →
- CIBIL MSME Rank (CMR)
- ₹50 करोड़ तक के क्रेडिट वाले बिज़नेस के लिए CMR-1 (सबसे कम जोखिम) से CMR-10 (सबसे ज़्यादा जोखिम) तक की रैंक।
- CIBIL score (सिबिल स्कोर)
- TransUnion CIBIL का 300 से 900 का तीन अंकों वाला क्रेडिट स्कोर, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित। भारत में क्रेडिट स्कोर का आम नाम। CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए →
- Co-applicant (सह-आवेदक)
- वह व्यक्ति जो मुख्य उधारकर्ता के साथ लोन के लिए आवेदन करता है और चुकाने का बराबर ज़िम्मेदार होता है।
- Collateral (गिरवी)
- लोन के बदले रखी गई संपत्ति — प्रॉपर्टी, सोना, गाड़ी, जमा — जिसे लोन न चुकने पर लेंडर बेच सकता है।
- Cooling-off period (कूलिंग-ऑफ़ अवधि)
- डिजिटल लोन में पैसा मिलने के बाद की वह अवधि जिसमें आप मूलधन और अनुपातिक APR चुकाकर बिना पेनल्टी लोन से बाहर निकल सकते हैं।
- Credit bureau (क्रेडिट ब्यूरो)
- क्रेडिट रिकॉर्ड और स्कोर रखने वाली कंपनी। भारत में चार हैं: TransUnion CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark।
- Credit utilisation (क्रेडिट इस्तेमाल)
- आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल करते हैं। इसे लगभग 30% से कम रखना स्कोर के लिए अच्छा है। CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएँ →
D
- Debt consolidation (कर्ज़ एक करना)
- कई कर्ज़, अक्सर महँगे कार्ड बकाये, को एक लोन और एक EMI में बदलना।
- Disbursal (लोन का पैसा मिलना)
- जब लेंडर लोन की रकम देता है — डिजिटल लोन में RBI नियमों के अनुसार सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में।
- DPD (Days past due)
- किसी महीने में भुगतान कितने दिन देर से हुआ, जैसा क्रेडिट रिपोर्ट में दिखता है। 000 का मतलब समय पर भुगतान।
E
- EBLR (एक्सटर्नल बेंचमार्क दर)
- External Benchmark Lending Rate — बाहरी बेंचमार्क, जैसे RBI की रेपो दर, से जुड़ी फ़्लोटिंग लोन दर, ऊपर से स्प्रेड के साथ।
- EMI (समान मासिक किस्त)
- Equated Monthly Instalment — लोन चुकाने के लिए हर महीने दी जाने वाली तय रकम, जिसमें ब्याज और मूलधन दोनों होते हैं। EMI कैलकुलेटर →
F
- Fixed rate (स्थिर दर)
- ऐसी ब्याज दर जो पूरी अवधि में एक जैसी रहती है। ज़्यादातर पर्सनल लोन फ़िक्स्ड रेट वाले होते हैं।
- Flat rate (फ़्लैट रेट)
- पूरी अवधि में मूल लोन की पूरी रकम पर ब्याज। उसी नंबर की रिड्यूसिंग दर से महँगा पड़ता है।
- Floating rate (फ़्लोटिंग दर)
- ऐसी ब्याज दर जो किसी बेंचमार्क के साथ तय तारीख़ों पर बदलती है।
- FOIR
- Fixed Obligations to Income Ratio — आपकी सभी EMI आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा हैं। लेंडर इससे देखते हैं कि नई EMI उठा पाएँगे या नहीं। पर्सनल लोन योग्यता →
- Foreclosure (फ़ोरक्लोज़र)
- अवधि ख़त्म होने से पहले पूरा बकाया चुकाकर लोन बंद करना।
G
- Grievance redressal officer (शिकायत अधिकारी)
- लेंडर या लोन प्लेटफ़ॉर्म का वह व्यक्ति जो शिकायतें सुनता है। 30 दिन में हल न हो तो आप RBI ओम्बड्समैन के पास जा सकते हैं। शिकायत निवारण (अंग्रेज़ी) →
- Guarantor (गारंटर)
- वह व्यक्ति जो वादा करता है कि उधारकर्ता न चुकाए तो वह लोन चुकाएगा।
H
- Hard enquiry (हार्ड इन्क्वायरी)
- आपके आवेदन पर लेंडर द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच। कम समय में कई इन्क्वायरी स्कोर घटा सकती हैं।
- Hypothecation (हाइपोथिकेशन)
- गाड़ी या मशीन जैसी चल संपत्ति पर लोन सुरक्षित करना, जो लोन के दौरान आपके पास ही रहती है।
K
- Key Fact Statement (KFS)
- लोन की शर्तों का तय फ़ॉर्मेट वाला सार — APR, फ़ीस, EMI और शिकायत की जानकारी — जो लेंडर को साइन से पहले देना होता है।
- KYC (अपने ग्राहक को जानें)
- Know Your Customer — आपकी पहचान और पते की पुष्टि, आम तौर पर PAN और आधार या किसी और मान्य दस्तावेज़ से। आधार कार्ड से लोन →
L
- LSP (लेंडिंग सर्विस प्रोवाइडर)
- वह कंपनी जो बैंक या NBFC की लोन सोर्सिंग, ऑनबोर्डिंग या सर्विसिंग में मदद करती है। लोन दिलाने वाला प्लेटफ़ॉर्म एक LSP है।
M
- Moratorium (मोरेटोरियम)
- लेंडर से तय वह अवधि जिसमें किस्तें रुकी या कम रहती हैं। ब्याज आम तौर पर जुड़ता रहता है।
- Mudra loan (मुद्रा लोन)
- PM मुद्रा योजना के तहत सूक्ष्म और छोटे ग़ैर-कृषि बिज़नेस के लिए लोन — शिशु, किशोर, तरुण और तरुण प्लस श्रेणियों में ₹20 लाख तक। मुद्रा लोन क्या है →
N
- NACH / e-mandate (ई-मैंडेट)
- एक निर्देश जिससे लेंडर नियत तारीख़ पर आपके बैंक खाते से EMI अपने आप काट सकता है।
- NBFC
- Non-Banking Financial Company — RBI में रजिस्टर्ड कंपनी जो लोन देती है, लेकिन सेविंग या करंट अकाउंट नहीं खोल सकती।
- NOC (अनापत्ति प्रमाणपत्र)
- लेंडर का पत्र जो बताता है कि लोन पूरा चुका दिया गया है और अब उसका कोई दावा नहीं।
- NPA (नॉन-परफ़ॉर्मिंग एसेट)
- ऐसा लोन जिस पर ब्याज या मूलधन आम तौर पर 90 दिन से ज़्यादा बकाया हो।
O
- Overdraft (ओवरड्राफ़्ट)
- करंट अकाउंट पर लिमिट जिससे बैलेंस से ज़्यादा निकाल सकते हैं; ब्याज सिर्फ़ इस्तेमाल की गई रकम पर।
P
- Part-prepayment (आंशिक प्रीपेमेंट)
- EMI के ऊपर एकमुश्त रकम देकर बकाया मूलधन घटाना, फिर EMI या अवधि कम करना।
- Principal (मूलधन)
- उधार ली गई रकम, या उसका बचा हुआ हिस्सा, जिस पर ब्याज लगता है।
- Processing fee (प्रोसेसिंग फ़ीस)
- लोन प्रोसेस करने की एक बार की फ़ीस, आम तौर पर रकम का कुछ प्रतिशत, ऊपर से GST।
R
- Reducing-balance rate (रिड्यूसिंग दर)
- हर महीने सिर्फ़ बचे हुए बकाये पर ब्याज। ज़्यादातर बैंक और NBFC लोन का तरीका।
- Repo rate (रेपो दर)
- वह दर जिस पर RBI बैंकों को कम अवधि के लिए पैसा उधार देता है; इसके बदलाव इससे जुड़ी फ़्लोटिंग लोन दरों में आते हैं।
S
- Sanction letter (मंज़ूरी पत्र)
- लेंडर का पत्र जो लोन मंज़ूर करता है, रकम, दर, अवधि और शर्तों के साथ।
- Secured loan (सिक्योर्ड लोन)
- गिरवी पर दिया गया लोन, जैसे होम लोन, गोल्ड लोन या प्रॉपर्टी पर लोन।
- Settled account (सेटल्ड खाता)
- ऐसा लोन जो लेंडर ने पूरी रकम से कम लेकर बंद किया। रिपोर्ट में 'settled' दिखता है और सालों तक क्रेडिट को नुकसान पहुँचाता है।
T
- Tenure (अवधि)
- वह समय जिसमें लोन चुकाया जाता है, आम तौर पर महीनों में।
- Top-up loan (टॉप-अप लोन)
- पहले से चल रहे लोन पर उसी लेंडर से मिलने वाला अतिरिक्त लोन।
U
- Udyam registration (उद्यम रजिस्ट्रेशन)
- सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए मुफ़्त सरकारी रजिस्ट्रेशन, जिससे MSME सर्टिफ़िकेट मिलता है। MSME लोन →
- Unsecured loan (अनसिक्योर्ड लोन)
- बिना गिरवी, आय और क्रेडिट रिकॉर्ड के भरोसे दिया गया लोन — जैसे पर्सनल लोन। बिना गिरवी बिज़नेस लोन →
W
- Working capital (वर्किंग कैपिटल)
- बिज़नेस को रोज़ चलाने में लगा पैसा — स्टॉक, उधारी और देनदारी। वर्किंग कैपिटल लोन →
- Written-off account (राइट-ऑफ़ खाता)
- ऐसा लोन जिसे लेंडर ने वसूली की उम्मीद न होने पर अपने खातों से हटा दिया। कर्ज़ बना रहता है और रिपोर्ट में बड़ा नकारात्मक निशान है।
शुरू करने के लिए तैयार हैं?
लोन चुनें, कुछ जानकारी दें और देखें कि आप किन ऑफ़र के लिए योग्य हो सकते हैं — कोई बाध्यता नहीं।
- एक ही आवेदन
- पेपरलेस, AA के ज़रिए
- कोई बाध्यता नहीं