अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹75 लाख की 10 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹99,113 | ₹43,93,566 | ₹1,18,93,566 |
| 12% | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 | ₹1,29,12,385 |
| 14% | ₹1,16,450 | ₹64,73,979 | ₹1,39,73,979 |
| 16% | ₹1,25,635 | ₹75,76,181 | ₹1,50,76,181 |
| 18% | ₹1,35,139 | ₹87,16,668 | ₹1,62,16,668 |
| 20% | ₹1,44,942 | ₹98,93,010 | ₹1,73,93,010 |
| 22% | ₹1,55,023 | ₹1,11,02,719 | ₹1,86,02,719 |
| 24% | ₹1,65,361 | ₹1,23,43,287 | ₹1,98,43,287 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹4,13,490 | ₹8,77,748 | ₹70,86,510 |
| साल 2 | ₹4,65,931 | ₹8,25,307 | ₹66,20,578 |
| साल 3 | ₹5,25,023 | ₹7,66,216 | ₹60,95,555 |
| साल 4 | ₹5,91,609 | ₹6,99,629 | ₹55,03,946 |
| साल 5 | ₹6,66,640 | ₹6,24,599 | ₹48,37,306 |
| साल 6 | ₹7,51,187 | ₹5,40,052 | ₹40,86,120 |
| साल 7 | ₹8,46,456 | ₹4,44,783 | ₹32,39,664 |
| साल 8 | ₹9,53,808 | ₹3,37,431 | ₹22,85,857 |
| साल 9 | ₹10,74,774 | ₹2,16,464 | ₹12,11,082 |
| साल 10 | ₹12,11,082 | ₹80,156 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹8,77,748 और आख़िरी का लगभग ₹80,156। आधा लोन लगभग साल 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹75 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
| 3 साल | ₹2,49,107 | ₹14,67,864 |
| 5 साल | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 |
| 7 साल | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 |
| 10 साल | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 |
7 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹17,91,164 ब्याज बचता है।
10 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹40 लाख | ₹57,388 | ₹28,86,606 |
| ₹50 लाख | ₹71,735 | ₹36,08,257 |
| ₹75 लाख | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 |
| ₹1 करोड़ | ₹1,43,471 | ₹72,16,514 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,07,603 की EMI लगभग ₹2,16,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।