अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹1 करोड़ की 10 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,32,151 | ₹58,58,088 | ₹1,58,58,088 |
| 12% | ₹1,43,471 | ₹72,16,514 | ₹1,72,16,514 |
| 14% | ₹1,55,266 | ₹86,31,972 | ₹1,86,31,972 |
| 16% | ₹1,67,513 | ₹1,01,01,575 | ₹2,01,01,575 |
| 18% | ₹1,80,185 | ₹1,16,22,224 | ₹2,16,22,224 |
| 20% | ₹1,93,256 | ₹1,31,90,681 | ₹2,31,90,681 |
| 22% | ₹2,06,697 | ₹1,48,03,625 | ₹2,48,03,625 |
| 24% | ₹2,20,481 | ₹1,64,57,716 | ₹2,64,57,716 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹5,51,320 | ₹11,70,331 | ₹94,48,680 |
| साल 2 | ₹6,21,242 | ₹11,00,410 | ₹88,27,438 |
| साल 3 | ₹7,00,031 | ₹10,21,621 | ₹81,27,407 |
| साल 4 | ₹7,88,812 | ₹9,32,839 | ₹73,38,595 |
| साल 5 | ₹8,88,853 | ₹8,32,798 | ₹64,49,742 |
| साल 6 | ₹10,01,582 | ₹7,20,069 | ₹54,48,160 |
| साल 7 | ₹11,28,608 | ₹5,93,044 | ₹43,19,552 |
| साल 8 | ₹12,71,743 | ₹4,49,908 | ₹30,47,809 |
| साल 9 | ₹14,33,032 | ₹2,88,619 | ₹16,14,777 |
| साल 10 | ₹16,14,777 | ₹1,06,875 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹11,70,331 और आख़िरी का लगभग ₹1,06,875। आधा लोन लगभग साल 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹1 करोड़ दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹4,70,735 | ₹12,97,633 |
| 3 साल | ₹3,32,143 | ₹19,57,152 |
| 5 साल | ₹2,22,444 | ₹33,46,669 |
| 7 साल | ₹1,76,527 | ₹48,28,296 |
| 10 साल | ₹1,43,471 | ₹72,16,514 |
7 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹23,88,218 ब्याज बचता है।
10 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹50 लाख | ₹71,735 | ₹36,08,257 |
| ₹75 लाख | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 |
| ₹1 करोड़ | ₹1,43,471 | ₹72,16,514 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,43,471 की EMI लगभग ₹2,87,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।