अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹1 करोड़ की 7 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,66,012 | ₹39,44,995 | ₹1,39,44,995 |
| 12% | ₹1,76,527 | ₹48,28,296 | ₹1,48,28,296 |
| 14% | ₹1,87,400 | ₹57,41,610 | ₹1,57,41,610 |
| 16% | ₹1,98,621 | ₹66,84,134 | ₹1,66,84,134 |
| 18% | ₹2,10,178 | ₹76,54,984 | ₹1,76,54,984 |
| 20% | ₹2,22,062 | ₹86,53,207 | ₹1,86,53,207 |
| 22% | ₹2,34,259 | ₹96,77,793 | ₹1,96,77,793 |
| 24% | ₹2,46,758 | ₹1,07,27,682 | ₹2,07,27,682 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹9,70,558 | ₹11,47,770 | ₹90,29,442 |
| साल 2 | ₹10,93,649 | ₹10,24,679 | ₹79,35,793 |
| साल 3 | ₹12,32,351 | ₹8,85,977 | ₹67,03,442 |
| साल 4 | ₹13,88,644 | ₹7,29,684 | ₹53,14,797 |
| साल 5 | ₹15,64,759 | ₹5,53,569 | ₹37,50,038 |
| साल 6 | ₹17,63,210 | ₹3,55,118 | ₹19,86,829 |
| साल 7 | ₹19,86,829 | ₹1,31,499 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹11,47,770 और आख़िरी का लगभग ₹1,31,499। आधा लोन लगभग साल 5 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹1 करोड़ दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹4,70,735 | ₹12,97,633 |
| 3 साल | ₹3,32,143 | ₹19,57,152 |
| 5 साल | ₹2,22,444 | ₹33,46,669 |
| 7 साल | ₹1,76,527 | ₹48,28,296 |
| 10 साल | ₹1,43,471 | ₹72,16,514 |
5 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹14,81,627 ब्याज बचता है। 10 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹23,88,218 ब्याज बढ़ जाता है।
7 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹50 लाख | ₹88,264 | ₹24,14,148 |
| ₹75 लाख | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 |
| ₹1 करोड़ | ₹1,76,527 | ₹48,28,296 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,76,527 की EMI लगभग ₹3,54,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।