अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹75 लाख की 5 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,59,353 | ₹20,61,170 | ₹95,61,170 |
| 12% | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 | ₹1,00,10,001 |
| 14% | ₹1,74,512 | ₹29,70,713 | ₹1,04,70,713 |
| 16% | ₹1,82,385 | ₹34,43,126 | ₹1,09,43,126 |
| 18% | ₹1,90,451 | ₹39,27,042 | ₹1,14,27,042 |
| 20% | ₹1,98,704 | ₹44,22,248 | ₹1,19,22,248 |
| 22% | ₹2,07,142 | ₹49,28,510 | ₹1,24,28,510 |
| 24% | ₹2,15,760 | ₹54,45,585 | ₹1,29,45,585 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹11,64,677 | ₹8,37,323 | ₹63,35,323 |
| साल 2 | ₹13,12,387 | ₹6,89,613 | ₹50,22,936 |
| साल 3 | ₹14,78,831 | ₹5,23,170 | ₹35,44,106 |
| साल 4 | ₹16,66,383 | ₹3,35,617 | ₹18,77,722 |
| साल 5 | ₹18,77,722 | ₹1,24,278 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹8,37,323 और आख़िरी का लगभग ₹1,24,278। आधा लोन लगभग साल 3 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹75 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
| 3 साल | ₹2,49,107 | ₹14,67,864 |
| 5 साल | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 |
| 7 साल | ₹1,32,395 | ₹36,21,222 |
| 10 साल | ₹1,07,603 | ₹54,12,385 |
3 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹10,42,138 ब्याज बचता है। 7 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹11,11,220 ब्याज बढ़ जाता है।
5 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹40 लाख | ₹88,978 | ₹13,38,667 |
| ₹50 लाख | ₹1,11,222 | ₹16,73,334 |
| ₹75 लाख | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 |
| ₹1 करोड़ | ₹2,22,444 | ₹33,46,669 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,66,833 की EMI लगभग ₹3,34,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।