अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹40 लाख की 5 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹84,988 | ₹10,99,291 | ₹50,99,291 |
| 12% | ₹88,978 | ₹13,38,667 | ₹53,38,667 |
| 14% | ₹93,073 | ₹15,84,380 | ₹55,84,380 |
| 16% | ₹97,272 | ₹18,36,334 | ₹58,36,334 |
| 18% | ₹1,01,574 | ₹20,94,423 | ₹60,94,423 |
| 20% | ₹1,05,976 | ₹23,58,532 | ₹63,58,532 |
| 22% | ₹1,10,476 | ₹26,28,539 | ₹66,28,539 |
| 24% | ₹1,15,072 | ₹29,04,312 | ₹69,04,312 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹6,21,161 | ₹4,46,573 | ₹33,78,839 |
| साल 2 | ₹6,99,940 | ₹3,67,794 | ₹26,78,899 |
| साल 3 | ₹7,88,710 | ₹2,79,024 | ₹18,90,190 |
| साल 4 | ₹8,88,738 | ₹1,78,996 | ₹10,01,452 |
| साल 5 | ₹10,01,452 | ₹66,282 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹4,46,573 और आख़िरी का लगभग ₹66,282। आधा लोन लगभग साल 3 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹40 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹3,55,395 | ₹2,64,742 |
| 2 साल | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| 3 साल | ₹1,32,857 | ₹7,82,861 |
| 5 साल | ₹88,978 | ₹13,38,667 |
| 7 साल | ₹70,611 | ₹19,31,318 |
| 10 साल | ₹57,388 | ₹28,86,606 |
3 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹5,55,807 ब्याज बचता है। 7 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹5,92,651 ब्याज बढ़ जाता है।
5 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹25 लाख | ₹55,611 | ₹8,36,667 |
| ₹30 लाख | ₹66,733 | ₹10,04,001 |
| ₹40 लाख | ₹88,978 | ₹13,38,667 |
| ₹50 लाख | ₹1,11,222 | ₹16,73,334 |
| ₹75 लाख | ₹1,66,833 | ₹25,10,001 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹88,978 की EMI लगभग ₹1,78,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।