अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹25 लाख की 5 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹53,118 | ₹6,87,057 | ₹31,87,057 |
| 12% | ₹55,611 | ₹8,36,667 | ₹33,36,667 |
| 14% | ₹58,171 | ₹9,90,238 | ₹34,90,238 |
| 16% | ₹60,795 | ₹11,47,709 | ₹36,47,709 |
| 18% | ₹63,484 | ₹13,09,014 | ₹38,09,014 |
| 20% | ₹66,235 | ₹14,74,083 | ₹39,74,083 |
| 22% | ₹69,047 | ₹16,42,837 | ₹41,42,837 |
| 24% | ₹71,920 | ₹18,15,195 | ₹43,15,195 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹3,88,226 | ₹2,79,108 | ₹21,11,774 |
| साल 2 | ₹4,37,462 | ₹2,29,871 | ₹16,74,312 |
| साल 3 | ₹4,92,944 | ₹1,74,390 | ₹11,81,369 |
| साल 4 | ₹5,55,461 | ₹1,11,872 | ₹6,25,907 |
| साल 5 | ₹6,25,907 | ₹41,426 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹2,79,108 और आख़िरी का लगभग ₹41,426। आधा लोन लगभग साल 3 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹25 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹2,22,122 | ₹1,65,464 |
| 2 साल | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| 3 साल | ₹83,036 | ₹4,89,288 |
| 5 साल | ₹55,611 | ₹8,36,667 |
| 7 साल | ₹44,132 | ₹12,07,074 |
| 10 साल | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
3 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹3,47,379 ब्याज बचता है। 7 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹3,70,407 ब्याज बढ़ जाता है।
5 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹15 लाख | ₹33,367 | ₹5,02,000 |
| ₹20 लाख | ₹44,489 | ₹6,69,334 |
| ₹25 लाख | ₹55,611 | ₹8,36,667 |
| ₹30 लाख | ₹66,733 | ₹10,04,001 |
| ₹40 लाख | ₹88,978 | ₹13,38,667 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹55,611 की EMI लगभग ₹1,12,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।