अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹25 लाख की 10 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹33,038 | ₹14,64,522 | ₹39,64,522 |
| 12% | ₹35,868 | ₹18,04,128 | ₹43,04,128 |
| 14% | ₹38,817 | ₹21,57,993 | ₹46,57,993 |
| 16% | ₹41,878 | ₹25,25,394 | ₹50,25,394 |
| 18% | ₹45,046 | ₹29,05,556 | ₹54,05,556 |
| 20% | ₹48,314 | ₹32,97,670 | ₹57,97,670 |
| 22% | ₹51,674 | ₹37,00,906 | ₹62,00,906 |
| 24% | ₹55,120 | ₹41,14,429 | ₹66,14,429 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹1,37,830 | ₹2,92,583 | ₹23,62,170 |
| साल 2 | ₹1,55,310 | ₹2,75,102 | ₹22,06,859 |
| साल 3 | ₹1,75,008 | ₹2,55,405 | ₹20,31,852 |
| साल 4 | ₹1,97,203 | ₹2,33,210 | ₹18,34,649 |
| साल 5 | ₹2,22,213 | ₹2,08,200 | ₹16,12,435 |
| साल 6 | ₹2,50,396 | ₹1,80,017 | ₹13,62,040 |
| साल 7 | ₹2,82,152 | ₹1,48,261 | ₹10,79,888 |
| साल 8 | ₹3,17,936 | ₹1,12,477 | ₹7,61,952 |
| साल 9 | ₹3,58,258 | ₹72,155 | ₹4,03,694 |
| साल 10 | ₹4,03,694 | ₹26,719 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹2,92,583 और आख़िरी का लगभग ₹26,719। आधा लोन लगभग साल 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹25 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹2,22,122 | ₹1,65,464 |
| 2 साल | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| 3 साल | ₹83,036 | ₹4,89,288 |
| 5 साल | ₹55,611 | ₹8,36,667 |
| 7 साल | ₹44,132 | ₹12,07,074 |
| 10 साल | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
7 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹5,97,055 ब्याज बचता है।
10 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹15 लाख | ₹21,521 | ₹10,82,477 |
| ₹20 लाख | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
| ₹25 लाख | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
| ₹30 लाख | ₹43,041 | ₹21,64,954 |
| ₹40 लाख | ₹57,388 | ₹28,86,606 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹35,868 की EMI लगभग ₹72,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।