अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹30 लाख की 10 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹39,645 | ₹17,57,427 | ₹47,57,427 |
| 12% | ₹43,041 | ₹21,64,954 | ₹51,64,954 |
| 14% | ₹46,580 | ₹25,89,592 | ₹55,89,592 |
| 16% | ₹50,254 | ₹30,30,472 | ₹60,30,472 |
| 18% | ₹54,056 | ₹34,86,667 | ₹64,86,667 |
| 20% | ₹57,977 | ₹39,57,204 | ₹69,57,204 |
| 22% | ₹62,009 | ₹44,41,088 | ₹74,41,088 |
| 24% | ₹66,144 | ₹49,37,315 | ₹79,37,315 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹1,65,396 | ₹3,51,099 | ₹28,34,604 |
| साल 2 | ₹1,86,372 | ₹3,30,123 | ₹26,48,231 |
| साल 3 | ₹2,10,009 | ₹3,06,486 | ₹24,38,222 |
| साल 4 | ₹2,36,644 | ₹2,79,852 | ₹22,01,579 |
| साल 5 | ₹2,66,656 | ₹2,49,839 | ₹19,34,923 |
| साल 6 | ₹3,00,475 | ₹2,16,021 | ₹16,34,448 |
| साल 7 | ₹3,38,582 | ₹1,77,913 | ₹12,95,866 |
| साल 8 | ₹3,81,523 | ₹1,34,972 | ₹9,14,343 |
| साल 9 | ₹4,29,910 | ₹86,586 | ₹4,84,433 |
| साल 10 | ₹4,84,433 | ₹32,062 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹3,51,099 और आख़िरी का लगभग ₹32,062। आधा लोन लगभग साल 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹30 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹2,66,546 | ₹1,98,556 |
| 2 साल | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
| 3 साल | ₹99,643 | ₹5,87,145 |
| 5 साल | ₹66,733 | ₹10,04,001 |
| 7 साल | ₹52,958 | ₹14,48,489 |
| 10 साल | ₹43,041 | ₹21,64,954 |
7 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹7,16,465 ब्याज बचता है।
10 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹20 लाख | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
| ₹25 लाख | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
| ₹30 लाख | ₹43,041 | ₹21,64,954 |
| ₹40 लाख | ₹57,388 | ₹28,86,606 |
| ₹50 लाख | ₹71,735 | ₹36,08,257 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹43,041 की EMI लगभग ₹87,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।