अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹20 लाख की 10 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹26,430 | ₹11,71,618 | ₹31,71,618 |
| 12% | ₹28,694 | ₹14,43,303 | ₹34,43,303 |
| 14% | ₹31,053 | ₹17,26,394 | ₹37,26,394 |
| 16% | ₹33,503 | ₹20,20,315 | ₹40,20,315 |
| 18% | ₹36,037 | ₹23,24,445 | ₹43,24,445 |
| 20% | ₹38,651 | ₹26,38,136 | ₹46,38,136 |
| 22% | ₹41,339 | ₹29,60,725 | ₹49,60,725 |
| 24% | ₹44,096 | ₹32,91,543 | ₹52,91,543 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹1,10,264 | ₹2,34,066 | ₹18,89,736 |
| साल 2 | ₹1,24,248 | ₹2,20,082 | ₹17,65,488 |
| साल 3 | ₹1,40,006 | ₹2,04,324 | ₹16,25,481 |
| साल 4 | ₹1,57,762 | ₹1,86,568 | ₹14,67,719 |
| साल 5 | ₹1,77,771 | ₹1,66,560 | ₹12,89,948 |
| साल 6 | ₹2,00,316 | ₹1,44,014 | ₹10,89,632 |
| साल 7 | ₹2,25,722 | ₹1,18,609 | ₹8,63,910 |
| साल 8 | ₹2,54,349 | ₹89,982 | ₹6,09,562 |
| साल 9 | ₹2,86,606 | ₹57,724 | ₹3,22,955 |
| साल 10 | ₹3,22,955 | ₹21,375 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹2,34,066 और आख़िरी का लगभग ₹21,375। आधा लोन लगभग साल 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹20 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,77,698 | ₹1,32,371 |
| 2 साल | ₹94,147 | ₹2,59,527 |
| 3 साल | ₹66,429 | ₹3,91,430 |
| 5 साल | ₹44,489 | ₹6,69,334 |
| 7 साल | ₹35,305 | ₹9,65,659 |
| 10 साल | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
7 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹4,77,644 ब्याज बचता है।
10 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹12 लाख | ₹17,217 | ₹8,65,982 |
| ₹15 लाख | ₹21,521 | ₹10,82,477 |
| ₹20 लाख | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
| ₹25 लाख | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
| ₹30 लाख | ₹43,041 | ₹21,64,954 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹28,694 की EMI लगभग ₹58,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।