अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹15 लाख की 10 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹19,823 | ₹8,78,713 | ₹23,78,713 |
| 12% | ₹21,521 | ₹10,82,477 | ₹25,82,477 |
| 14% | ₹23,290 | ₹12,94,796 | ₹27,94,796 |
| 16% | ₹25,127 | ₹15,15,236 | ₹30,15,236 |
| 18% | ₹27,028 | ₹17,43,334 | ₹32,43,334 |
| 20% | ₹28,988 | ₹19,78,602 | ₹34,78,602 |
| 22% | ₹31,005 | ₹22,20,544 | ₹37,20,544 |
| 24% | ₹33,072 | ₹24,68,657 | ₹39,68,657 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹82,698 | ₹1,75,550 | ₹14,17,302 |
| साल 2 | ₹93,186 | ₹1,65,061 | ₹13,24,116 |
| साल 3 | ₹1,05,005 | ₹1,53,243 | ₹12,19,111 |
| साल 4 | ₹1,18,322 | ₹1,39,926 | ₹11,00,789 |
| साल 5 | ₹1,33,328 | ₹1,24,920 | ₹9,67,461 |
| साल 6 | ₹1,50,237 | ₹1,08,010 | ₹8,17,224 |
| साल 7 | ₹1,69,291 | ₹88,957 | ₹6,47,933 |
| साल 8 | ₹1,90,762 | ₹67,486 | ₹4,57,171 |
| साल 9 | ₹2,14,955 | ₹43,293 | ₹2,42,216 |
| साल 10 | ₹2,42,216 | ₹16,031 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹1,75,550 और आख़िरी का लगभग ₹16,031। आधा लोन लगभग साल 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹15 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,33,273 | ₹99,278 |
| 2 साल | ₹70,610 | ₹1,94,645 |
| 3 साल | ₹49,821 | ₹2,93,573 |
| 5 साल | ₹33,367 | ₹5,02,000 |
| 7 साल | ₹26,479 | ₹7,24,244 |
| 10 साल | ₹21,521 | ₹10,82,477 |
7 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹3,58,233 ब्याज बचता है।
10 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹10 लाख | ₹14,347 | ₹7,21,651 |
| ₹12 लाख | ₹17,217 | ₹8,65,982 |
| ₹15 लाख | ₹21,521 | ₹10,82,477 |
| ₹20 लाख | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
| ₹25 लाख | ₹35,868 | ₹18,04,128 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹21,521 की EMI लगभग ₹44,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।