अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹15 लाख की 1 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,31,874 | ₹82,486 | ₹15,82,486 |
| 12% | ₹1,33,273 | ₹99,278 | ₹15,99,278 |
| 14% | ₹1,34,681 | ₹1,16,168 | ₹16,16,168 |
| 16% | ₹1,36,096 | ₹1,33,155 | ₹16,33,155 |
| 18% | ₹1,37,520 | ₹1,50,240 | ₹16,50,240 |
| 20% | ₹1,38,952 | ₹1,67,421 | ₹16,67,421 |
| 22% | ₹1,40,392 | ₹1,84,699 | ₹16,84,699 |
| 24% | ₹1,41,839 | ₹2,02,073 | ₹17,02,073 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹1,18,273 | ₹15,000 | ₹13,81,727 |
| महीना 2 | ₹1,19,456 | ₹13,817 | ₹12,62,271 |
| महीना 3 | ₹1,20,650 | ₹12,623 | ₹11,41,620 |
| महीना 4 | ₹1,21,857 | ₹11,416 | ₹10,19,763 |
| महीना 5 | ₹1,23,076 | ₹10,198 | ₹8,96,688 |
| महीना 6 | ₹1,24,306 | ₹8,967 | ₹7,72,382 |
| महीना 7 | ₹1,25,549 | ₹7,724 | ₹6,46,832 |
| महीना 8 | ₹1,26,805 | ₹6,468 | ₹5,20,027 |
| महीना 9 | ₹1,28,073 | ₹5,200 | ₹3,91,954 |
| महीना 10 | ₹1,29,354 | ₹3,920 | ₹2,62,601 |
| महीना 11 | ₹1,30,647 | ₹2,626 | ₹1,31,954 |
| महीना 12 | ₹1,31,954 | ₹1,320 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹15,000 और आख़िरी का लगभग ₹1,320। आधा लोन लगभग महीना 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹15 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,33,273 | ₹99,278 |
| 2 साल | ₹70,610 | ₹1,94,645 |
| 3 साल | ₹49,821 | ₹2,93,573 |
| 5 साल | ₹33,367 | ₹5,02,000 |
| 7 साल | ₹26,479 | ₹7,24,244 |
| 10 साल | ₹21,521 | ₹10,82,477 |
2 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹95,367 ब्याज बढ़ जाता है।
1 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹10 लाख | ₹88,849 | ₹66,185 |
| ₹12 लाख | ₹1,06,619 | ₹79,423 |
| ₹15 लाख | ₹1,33,273 | ₹99,278 |
| ₹20 लाख | ₹1,77,698 | ₹1,32,371 |
| ₹25 लाख | ₹2,22,122 | ₹1,65,464 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,33,273 की EMI लगभग ₹2,67,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।