अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹20 लाख की 1 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,75,832 | ₹1,09,981 | ₹21,09,981 |
| 12% | ₹1,77,698 | ₹1,32,371 | ₹21,32,371 |
| 14% | ₹1,79,574 | ₹1,54,891 | ₹21,54,891 |
| 16% | ₹1,81,462 | ₹1,77,541 | ₹21,77,541 |
| 18% | ₹1,83,360 | ₹2,00,320 | ₹22,00,320 |
| 20% | ₹1,85,269 | ₹2,23,228 | ₹22,23,228 |
| 22% | ₹1,87,189 | ₹2,46,265 | ₹22,46,265 |
| 24% | ₹1,89,119 | ₹2,69,430 | ₹22,69,430 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹1,57,698 | ₹20,000 | ₹18,42,302 |
| महीना 2 | ₹1,59,275 | ₹18,423 | ₹16,83,028 |
| महीना 3 | ₹1,60,867 | ₹16,830 | ₹15,22,161 |
| महीना 4 | ₹1,62,476 | ₹15,222 | ₹13,59,685 |
| महीना 5 | ₹1,64,101 | ₹13,597 | ₹11,95,584 |
| महीना 6 | ₹1,65,742 | ₹11,956 | ₹10,29,842 |
| महीना 7 | ₹1,67,399 | ₹10,298 | ₹8,62,443 |
| महीना 8 | ₹1,69,073 | ₹8,624 | ₹6,93,370 |
| महीना 9 | ₹1,70,764 | ₹6,934 | ₹5,22,606 |
| महीना 10 | ₹1,72,472 | ₹5,226 | ₹3,50,134 |
| महीना 11 | ₹1,74,196 | ₹3,501 | ₹1,75,938 |
| महीना 12 | ₹1,75,938 | ₹1,759 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹20,000 और आख़िरी का लगभग ₹1,759। आधा लोन लगभग महीना 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹20 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,77,698 | ₹1,32,371 |
| 2 साल | ₹94,147 | ₹2,59,527 |
| 3 साल | ₹66,429 | ₹3,91,430 |
| 5 साल | ₹44,489 | ₹6,69,334 |
| 7 साल | ₹35,305 | ₹9,65,659 |
| 10 साल | ₹28,694 | ₹14,43,303 |
2 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹1,27,156 ब्याज बढ़ जाता है।
1 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹12 लाख | ₹1,06,619 | ₹79,423 |
| ₹15 लाख | ₹1,33,273 | ₹99,278 |
| ₹20 लाख | ₹1,77,698 | ₹1,32,371 |
| ₹25 लाख | ₹2,22,122 | ₹1,65,464 |
| ₹30 लाख | ₹2,66,546 | ₹1,98,556 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,77,698 की EMI लगभग ₹3,56,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।