अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹30 लाख की 2 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹1,38,435 | ₹3,22,435 | ₹33,22,435 |
| 12% | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 | ₹33,89,290 |
| 14% | ₹1,44,039 | ₹4,56,928 | ₹34,56,928 |
| 16% | ₹1,46,889 | ₹5,25,344 | ₹35,25,344 |
| 18% | ₹1,49,772 | ₹5,94,535 | ₹35,94,535 |
| 20% | ₹1,52,687 | ₹6,64,498 | ₹36,64,498 |
| 22% | ₹1,55,634 | ₹7,35,227 | ₹37,35,227 |
| 24% | ₹1,58,613 | ₹8,06,719 | ₹38,06,719 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹1,11,220 | ₹30,000 | ₹28,88,780 |
| महीना 2 | ₹1,12,333 | ₹28,888 | ₹27,76,447 |
| महीना 3 | ₹1,13,456 | ₹27,764 | ₹26,62,991 |
| महीना 4 | ₹1,14,591 | ₹26,630 | ₹25,48,401 |
| महीना 5 | ₹1,15,736 | ₹25,484 | ₹24,32,664 |
| महीना 6 | ₹1,16,894 | ₹24,327 | ₹23,15,770 |
| महीना 7 | ₹1,18,063 | ₹23,158 | ₹21,97,708 |
| महीना 8 | ₹1,19,243 | ₹21,977 | ₹20,78,464 |
| महीना 9 | ₹1,20,436 | ₹20,785 | ₹19,58,028 |
| महीना 10 | ₹1,21,640 | ₹19,580 | ₹18,36,388 |
| महीना 11 | ₹1,22,857 | ₹18,364 | ₹17,13,532 |
| महीना 12 | ₹1,24,085 | ₹17,135 | ₹15,89,447 |
| महीना 13 | ₹1,25,326 | ₹15,894 | ₹14,64,121 |
| महीना 14 | ₹1,26,579 | ₹14,641 | ₹13,37,542 |
| महीना 15 | ₹1,27,845 | ₹13,375 | ₹12,09,697 |
| महीना 16 | ₹1,29,123 | ₹12,097 | ₹10,80,573 |
| महीना 17 | ₹1,30,415 | ₹10,806 | ₹9,50,158 |
| महीना 18 | ₹1,31,719 | ₹9,502 | ₹8,18,440 |
| महीना 19 | ₹1,33,036 | ₹8,184 | ₹6,85,404 |
| महीना 20 | ₹1,34,366 | ₹6,854 | ₹5,51,037 |
| महीना 21 | ₹1,35,710 | ₹5,510 | ₹4,15,327 |
| महीना 22 | ₹1,37,067 | ₹4,153 | ₹2,78,260 |
| महीना 23 | ₹1,38,438 | ₹2,783 | ₹1,39,822 |
| महीना 24 | ₹1,39,822 | ₹1,398 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹30,000 और आख़िरी का लगभग ₹1,398। आधा लोन लगभग महीना 13 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹30 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹2,66,546 | ₹1,98,556 |
| 2 साल | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
| 3 साल | ₹99,643 | ₹5,87,145 |
| 5 साल | ₹66,733 | ₹10,04,001 |
| 7 साल | ₹52,958 | ₹14,48,489 |
| 10 साल | ₹43,041 | ₹21,64,954 |
1 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹1,90,734 ब्याज बचता है। 3 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹1,97,855 ब्याज बढ़ जाता है।
2 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹20 लाख | ₹94,147 | ₹2,59,527 |
| ₹25 लाख | ₹1,17,684 | ₹3,24,408 |
| ₹30 लाख | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
| ₹40 लाख | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| ₹50 लाख | ₹2,35,367 | ₹6,48,817 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹1,41,220 की EMI लगभग ₹2,83,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।