अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹50 लाख की 2 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹2,30,725 | ₹5,37,391 | ₹55,37,391 |
| 12% | ₹2,35,367 | ₹6,48,817 | ₹56,48,817 |
| 14% | ₹2,40,064 | ₹7,61,546 | ₹57,61,546 |
| 16% | ₹2,44,816 | ₹8,75,573 | ₹58,75,573 |
| 18% | ₹2,49,621 | ₹9,90,892 | ₹59,90,892 |
| 20% | ₹2,54,479 | ₹11,07,496 | ₹61,07,496 |
| 22% | ₹2,59,391 | ₹12,25,379 | ₹62,25,379 |
| 24% | ₹2,64,355 | ₹13,44,532 | ₹63,44,532 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹1,85,367 | ₹50,000 | ₹48,14,633 |
| महीना 2 | ₹1,87,221 | ₹48,146 | ₹46,27,412 |
| महीना 3 | ₹1,89,093 | ₹46,274 | ₹44,38,318 |
| महीना 4 | ₹1,90,984 | ₹44,383 | ₹42,47,334 |
| महीना 5 | ₹1,92,894 | ₹42,473 | ₹40,54,440 |
| महीना 6 | ₹1,94,823 | ₹40,544 | ₹38,59,617 |
| महीना 7 | ₹1,96,771 | ₹38,596 | ₹36,62,846 |
| महीना 8 | ₹1,98,739 | ₹36,628 | ₹34,64,107 |
| महीना 9 | ₹2,00,726 | ₹34,641 | ₹32,63,381 |
| महीना 10 | ₹2,02,734 | ₹32,634 | ₹30,60,647 |
| महीना 11 | ₹2,04,761 | ₹30,606 | ₹28,55,886 |
| महीना 12 | ₹2,06,808 | ₹28,559 | ₹26,49,078 |
| महीना 13 | ₹2,08,877 | ₹26,491 | ₹24,40,201 |
| महीना 14 | ₹2,10,965 | ₹24,402 | ₹22,29,236 |
| महीना 15 | ₹2,13,075 | ₹22,292 | ₹20,16,161 |
| महीना 16 | ₹2,15,206 | ₹20,162 | ₹18,00,955 |
| महीना 17 | ₹2,17,358 | ₹18,010 | ₹15,83,597 |
| महीना 18 | ₹2,19,531 | ₹15,836 | ₹13,64,066 |
| महीना 19 | ₹2,21,727 | ₹13,641 | ₹11,42,339 |
| महीना 20 | ₹2,23,944 | ₹11,423 | ₹9,18,395 |
| महीना 21 | ₹2,26,183 | ₹9,184 | ₹6,92,212 |
| महीना 22 | ₹2,28,445 | ₹6,922 | ₹4,63,767 |
| महीना 23 | ₹2,30,730 | ₹4,638 | ₹2,33,037 |
| महीना 24 | ₹2,33,037 | ₹2,330 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹50,000 और आख़िरी का लगभग ₹2,330। आधा लोन लगभग महीना 13 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹50 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 2 साल | ₹2,35,367 | ₹6,48,817 |
| 3 साल | ₹1,66,072 | ₹9,78,576 |
| 5 साल | ₹1,11,222 | ₹16,73,334 |
| 7 साल | ₹88,264 | ₹24,14,148 |
| 10 साल | ₹71,735 | ₹36,08,257 |
3 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹3,29,759 ब्याज बढ़ जाता है।
2 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹30 लाख | ₹1,41,220 | ₹3,89,290 |
| ₹40 लाख | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| ₹50 लाख | ₹2,35,367 | ₹6,48,817 |
| ₹75 लाख | ₹3,53,051 | ₹9,73,225 |
| ₹1 करोड़ | ₹4,70,735 | ₹12,97,633 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹2,35,367 की EMI लगभग ₹4,71,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।