अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹40 लाख की 1 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹3,51,664 | ₹2,19,963 | ₹42,19,963 |
| 12% | ₹3,55,395 | ₹2,64,742 | ₹42,64,742 |
| 14% | ₹3,59,148 | ₹3,09,782 | ₹43,09,782 |
| 16% | ₹3,62,923 | ₹3,55,081 | ₹43,55,081 |
| 18% | ₹3,66,720 | ₹4,00,640 | ₹44,00,640 |
| 20% | ₹3,70,538 | ₹4,46,456 | ₹44,46,456 |
| 22% | ₹3,74,378 | ₹4,92,530 | ₹44,92,530 |
| 24% | ₹3,78,238 | ₹5,38,861 | ₹45,38,861 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर महीने-दर-महीने भुगतान
| महीना | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| महीना 1 | ₹3,15,395 | ₹40,000 | ₹36,84,605 |
| महीना 2 | ₹3,18,549 | ₹36,846 | ₹33,66,056 |
| महीना 3 | ₹3,21,735 | ₹33,661 | ₹30,44,321 |
| महीना 4 | ₹3,24,952 | ₹30,443 | ₹27,19,369 |
| महीना 5 | ₹3,28,201 | ₹27,194 | ₹23,91,168 |
| महीना 6 | ₹3,31,483 | ₹23,912 | ₹20,59,684 |
| महीना 7 | ₹3,34,798 | ₹20,597 | ₹17,24,886 |
| महीना 8 | ₹3,38,146 | ₹17,249 | ₹13,86,740 |
| महीना 9 | ₹3,41,528 | ₹13,867 | ₹10,45,212 |
| महीना 10 | ₹3,44,943 | ₹10,452 | ₹7,00,269 |
| महीना 11 | ₹3,48,392 | ₹7,003 | ₹3,51,876 |
| महीना 12 | ₹3,51,876 | ₹3,519 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹40,000 और आख़िरी का लगभग ₹3,519। आधा लोन लगभग महीना 7 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹40 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹3,55,395 | ₹2,64,742 |
| 2 साल | ₹1,88,294 | ₹5,19,053 |
| 3 साल | ₹1,32,857 | ₹7,82,861 |
| 5 साल | ₹88,978 | ₹13,38,667 |
| 7 साल | ₹70,611 | ₹19,31,318 |
| 10 साल | ₹57,388 | ₹28,86,606 |
2 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹2,54,311 ब्याज बढ़ जाता है।
1 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹25 लाख | ₹2,22,122 | ₹1,65,464 |
| ₹30 लाख | ₹2,66,546 | ₹1,98,556 |
| ₹40 लाख | ₹3,55,395 | ₹2,64,742 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹3,55,395 की EMI लगभग ₹7,11,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।