अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹12 लाख की 7 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹19,921 | ₹4,73,399 | ₹16,73,399 |
| 12% | ₹21,183 | ₹5,79,395 | ₹17,79,395 |
| 14% | ₹22,488 | ₹6,88,993 | ₹18,88,993 |
| 16% | ₹23,834 | ₹8,02,096 | ₹20,02,096 |
| 18% | ₹25,221 | ₹9,18,598 | ₹21,18,598 |
| 20% | ₹26,647 | ₹10,38,385 | ₹22,38,385 |
| 22% | ₹28,111 | ₹11,61,335 | ₹23,61,335 |
| 24% | ₹29,611 | ₹12,87,322 | ₹24,87,322 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
12% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹1,16,467 | ₹1,37,732 | ₹10,83,533 |
| साल 2 | ₹1,31,238 | ₹1,22,961 | ₹9,52,295 |
| साल 3 | ₹1,47,882 | ₹1,06,317 | ₹8,04,413 |
| साल 4 | ₹1,66,637 | ₹87,562 | ₹6,37,776 |
| साल 5 | ₹1,87,771 | ₹66,428 | ₹4,50,005 |
| साल 6 | ₹2,11,585 | ₹42,614 | ₹2,38,419 |
| साल 7 | ₹2,38,419 | ₹15,780 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹1,37,732 और आख़िरी का लगभग ₹15,780। आधा लोन लगभग साल 5 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹12 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,06,619 | ₹79,423 |
| 2 साल | ₹56,488 | ₹1,55,716 |
| 3 साल | ₹39,857 | ₹2,34,858 |
| 5 साल | ₹26,693 | ₹4,01,600 |
| 7 साल | ₹21,183 | ₹5,79,395 |
| 10 साल | ₹17,217 | ₹8,65,982 |
5 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹1,77,795 ब्याज बचता है। 10 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹2,86,586 ब्याज बढ़ जाता है।
7 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹8 लाख | ₹14,122 | ₹3,86,264 |
| ₹10 लाख | ₹17,653 | ₹4,82,830 |
| ₹12 लाख | ₹21,183 | ₹5,79,395 |
| ₹15 लाख | ₹26,479 | ₹7,24,244 |
| ₹20 लाख | ₹35,305 | ₹9,65,659 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹21,183 की EMI लगभग ₹43,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।