अलग-अलग ब्याज दरों पर ₹6 लाख की 3 साल की EMI
| ब्याज दर (सालाना) | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 10% | ₹19,360 | ₹96,971 | ₹6,96,971 |
| 12% | ₹19,929 | ₹1,17,429 | ₹7,17,429 |
| 14% | ₹20,507 | ₹1,38,237 | ₹7,38,237 |
| 16% | ₹21,094 | ₹1,59,392 | ₹7,59,392 |
| 18% | ₹21,691 | ₹1,80,892 | ₹7,80,892 |
| 20% | ₹22,298 | ₹2,02,733 | ₹8,02,733 |
| 22% | ₹22,914 | ₹2,24,914 | ₹8,24,914 |
| 24% | ₹23,540 | ₹2,47,430 | ₹8,47,430 |
यह रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली गई है। दरें सिर्फ़ तुलना के लिए हैं, किसी लेंडर का ऑफ़र नहीं; प्रोसेसिंग फ़ीस और GST अलग से लगते हैं और लेंडर के Key Fact Statement में दिखते हैं।
14% पर साल-दर-साल भुगतान
| साल | चुकाया मूलधन | चुकाया ब्याज | बचा बकाया |
|---|---|---|---|
| साल 1 | ₹1,72,894 | ₹73,185 | ₹4,27,106 |
| साल 2 | ₹1,98,715 | ₹47,364 | ₹2,28,391 |
| साल 3 | ₹2,28,391 | ₹17,688 | ₹0 |
ब्याज बचे हुए बकाये पर लगता है, इसलिए शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज और बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन होता है: पहले हिस्से का ब्याज लगभग ₹73,185 और आख़िरी का लगभग ₹17,688। आधा लोन लगभग साल 2 तक चुक जाता है। अवधि की शुरुआत में आंशिक प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।
₹6 लाख दूसरी अवधियों में
| अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 1 साल | ₹53,872 | ₹46,467 |
| 2 साल | ₹28,808 | ₹91,386 |
| 3 साल | ₹20,507 | ₹1,38,237 |
| 4 साल | ₹16,396 | ₹1,87,003 |
| 5 साल | ₹13,961 | ₹2,37,657 |
| 7 साल | ₹11,244 | ₹3,44,497 |
2 साल चुनने से EMI बढ़ती है, लेकिन लगभग ₹46,851 ब्याज बचता है। 4 साल करने से EMI घटती है, लेकिन लगभग ₹48,766 ब्याज बढ़ जाता है।
3 साल के लिए आस-पास की रकम
| लोन की रकम | मासिक EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹4 लाख | ₹13,671 | ₹92,158 |
| ₹5 लाख | ₹17,089 | ₹1,15,197 |
| ₹6 लाख | ₹20,507 | ₹1,38,237 |
| ₹7 लाख | ₹23,924 | ₹1,61,276 |
| ₹7.5 लाख | ₹25,633 | ₹1,72,796 |
इस EMI के लिए कितनी आय चाहिए?
कई लेंडर चाहते हैं कि आपकी सभी EMI मासिक टेक-होम आय के लगभग आधे के अंदर रहें। कोई और EMI न हो तो ₹20,507 की EMI लगभग ₹42,000 महीने की आय के आधे में फ़िट होती है। लेंडर अपनी न्यूनतम आय भी तय करते हैं, जो अक्सर इससे ज़्यादा होती है, और CIBIL स्कोर व बैंकिंग भी देखते हैं — इसे मोटा अंदाज़ा मानें, वादा नहीं।
इस लोन पर कम कैसे चुकाएँ
- ऑफ़र की तुलना सिर्फ़ ब्याज दर पर नहीं, Key Fact Statement में लिखे APR पर करें।
- देखें कि दर रिड्यूसिंग है, फ़्लैट नहीं — फ़्लैट दर कहीं ज़्यादा महँगी पड़ती है।
- सबसे छोटी अवधि चुनें जिसकी EMI हर महीने आराम से भर सकें।
- जब हो सके प्रीपेमेंट करें — शुरुआती प्रीपेमेंट से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पहले प्रीपेमेंट शुल्क देख लें।
- CIBIL स्कोर अच्छा रखें — बेहतर स्कोर पर आम तौर पर बेहतर दर मिलती है।