"क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है तो लोन नहीं मिलेगा", यह बात पहली बार लोन लेने वाले अक्सर सुनते हैं। नियम कुछ और कहते हैं, हालाँकि लेंडर दूसरी वजहों से अब भी मना कर सकता है। जानिए क्या बदला है और अपना मौका कैसे बढ़ाएँ।
RBI और सरकार ने क्या कहा है
- RBI का कोई न्यूनतम स्कोर नहीं। अगस्त 2025 में वित्त राज्य मंत्री ने लोकसभा को बताया कि RBI ने लोन के लिए कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर तय नहीं किया है।
- सिर्फ़ "हिस्ट्री नहीं" होने पर मना नहीं। क्रेडिट जानकारी रिपोर्टिंग पर RBI के 6 जनवरी 2025 के मास्टर डायरेक्शन में लेंडर्स से कहा गया है कि पहली बार के कर्ज़दार का आवेदन सिर्फ़ इसलिए न ठुकराएँ कि उसकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
- दिसंबर 2025 में सरकार ने संसद में फिर कहा कि छोटे लोन के लिए क्रेडिट स्कोर अनिवार्य शर्त नहीं है।
इसका मतलब क्या नहीं है
इसका मतलब यह नहीं कि पहली बार आवेदन करने वाले हर व्यक्ति को लोन मिल जाएगा। लेंडर अब भी अपनी बोर्ड से मंज़ूर क्रेडिट नीति के हिसाब से आपकी आय, नौकरी या कारोबार, बैंक स्टेटमेंट और मौजूदा कर्ज़ देखते हैं। अगर आपकी कोई हिस्ट्री है, तो वे उसे भी देखेंगे, जिसमें डिफ़ॉल्ट या सेटलमेंट शामिल हैं। "हिस्ट्री नहीं" अब अकेली वजह नहीं है; चुकाने की कमज़ोर क्षमता अब भी वजह है।
हिस्ट्री न होना बनाम कम स्कोर
| क्रेडिट हिस्ट्री नहीं | कम स्कोर | |
|---|---|---|
| ब्यूरो क्या दिखाता है | अभी कोई स्कोर नहीं (CIBIL में -1 या NA/NH) | पुराने लोन और कार्ड से बना स्कोर |
| लेंडर को क्या पता चलता है | अभी कुछ नहीं, न अच्छा न बुरा | आपने पहले कैसे चुकाया |
| क्या मदद करता है | स्थिर आय और बैंकिंग का सबूत | समय और समय पर भुगतान (CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएँ) |
पहला लोन कैसे पाएँ
- अपनी आय साफ़ दिखाएँ। सैलरी स्लिप और वह बैंक खाता जिसमें सैलरी आती है, या कारोबार के लिए 6–12 महीने के स्टेटमेंट।
- बैंक स्टेटमेंट डिजिटल तरीके से शेयर करें। RBI से नियंत्रित अकाउंट एग्रीगेटर लेंडर को आपके कैश फ़्लो की पक्की जानकारी देता है, जो तब ज़्यादा काम आता है जब ब्यूरो के पास कम जानकारी हो।
- छोटी रकम से शुरू करें और ऐसी EMI चुनें जो आराम से भर सकें; ज़्यादातर लेंडर देखते हैं कि कुल EMI हाथ में आने वाली आय के लगभग आधे से ज़्यादा न हो।
- लेंडर कहे तो अच्छे रिकॉर्ड वाला को-एप्लिकेंट जोड़ें।
- फिर भी अपनी रिपोर्ट देखें। हर क्रेडिट ब्यूरो से साल में एक बार पूरी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ़्त मिलती है; देखें कि आपके नाम पर कुछ गलत दर्ज न हो।
- एक बार आवेदन करें, हर जगह नहीं। कम समय में बहुत सारे आवेदन लेंडर्स को सतर्क कर देते हैं।
पहले लोन से हिस्ट्री बनाएँ
आपका पहला लोन आपका रिकॉर्ड शुरू करता है। हर EMI समय पर भरें: लेंडर अब हर पंद्रह दिन में क्रेडिट ब्यूरो को जानकारी भेजते हैं, इसलिए समय पर भुगतान जल्दी दिखता है। और पढ़ें: CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए।
Oxon Fintech के लेंडिंग पार्टनर्स नए कर्ज़दारों को उनकी आय और बैंकिंग के आधार पर देखते हैं; ऑफ़र मिलेगा या नहीं और किन शर्तों पर, यह हर लेंडर तय करता है।
यह गाइड सामान्य जानकारी है, वित्तीय सलाह नहीं। ब्याज दर, फ़ीस, योग्यता और दूसरी शर्तें हर लेंडर तय करता है और बदल सकती हैं; उदाहरणों के आँकड़े सिर्फ़ समझाने के लिए हैं। Oxon Fintech लोन दिलाने वाला प्लेटफ़ॉर्म है, लेंडर नहीं — लोन हमारे लेंडिंग पार्टनर मंज़ूर करते हैं और देते हैं।